HypoGo logo
HypoGo logo
Hypoteční úvěr Potřebujete poradit?
Refinancování Průvodce Kontakt Pro poradce Přihlášení CZ flag SK flag
Americká hypotéka
Hypoteční úvěr
Refinancování
Americká hypotéka
Průvodce Kontakt Pro poradce Přihlášení CZ flag SK flag
Průvodce hypotékou Novinky Srovnání poskytovatelů Poradna a kontakt Pro poradce Hypoteční kalkulačka CZ flag SK flag
MONETA Money Bank, a.s.
Časté dotazy
Jaké jsou podmínky čerpání hypotéky?

Podmínky čerpání vždy závisí na posouzení celého případu, standardně se jedná o podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a pojištění nemovitosti.

Je možné při výstavbě, či rekonstrukci čerpat hypotéku na svůj běžný účet?

Ano, v případě rekonstrukce nebo výstavby nemovitosti Vám pošleme peníze na Váš účet. Kontrolu proinvestovaných nákladů sleduje pracovník banky při provedení aktualizace ceny nemovitosti.

Je možné si vzít hypotéku, když stavím svépomocí?

Ano, v průběhu stavby bude na účelové proinvestování zdrojů dohlížet pracovník banky.

Jak dlouho musím podnikat, aby mi banka započetla příjmy z podnikání do žádosti o hypotéku?

Ke schválení budeme chtít předložit poslední 2 daňové přiznání, které nevykazují ztrátu.

Jaké druhy příjmů do bonity počítáte?

Započítáváme prokazatelné příjmy ze zaměstnání, podnikání, pronájmu, příjmy ze zahraničí a některé typy sociálních dávek. Bližší informace Vám sdělí hypoteční bankéř.

Chci si koupit rekreační objekt, jsou pro to nějaké zvláštní podmínky?

Hypotékou můžete financovat rekreační chalupu nebo domek, nikoliv chatu. Zda se jedná o chatu či chalupu zjistíte např. z kolaudačního rozhodnutí nebo Vám poradí odhadce. Parametry definuje také stavební zákon.

Jaká je maximální výše hypotéky?

Půjčíme Vám od 300 000 Kč až do 90 % odhadní ceny nemovitosti, která slouží k zajištění úvěru. Horní hranice poměru úvěru k odhadní ceně nemovitosti platí pro vybrané účely koupě, výstavbu, rekonstrukci bytové jednotky či rodinného domu včetně refinancování úvěru na bydlení a zároveň pro nemovitosti, které se nacházejí na území obcí ČR s počtem obyvatel nad 10 000.

Musí si vzít hypotéku se mnou má manželka či můj manžel?

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

Jak funguje americká hypotéka?

Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. V případě americké hypotéky můžete peníze použít na cokoliv chcete. Naše hypotéční kalkulačka Vám ukáže, kolik si můžete půjčit.

Co je potřeba k vyřízení hypotéky?

Pro hladké a bezproblémové vyřízení hypotéky doporučujeme využít služeb hypotéčního bankéře, který společně s Vámi vypracuje žádost o hypotéku. Bankéři byste hned na začátku měli sdělit pravdivé údaje o svých finančních možnostech i dosavadním splácením svých závazků. Banka v rámci schvalování hypotéky bude nahlížet do bankovních registrů, kde si Vaši platební historii ověří.

Jako zaměstnanec budete potřebovat potvrdit příjmy od svého zaměstnavatele na bankovním formuláři, jako OSVČ doložíte poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani.

Ke každé hypotéce je nutný odhad nemovitosti, který pro Vás v Moneta Money Bank zařídíme zdarma stejně jako výpis z katastru nemovitostí.

Součástí žádosti o hypotéku je dále kupní smlouvu nebo dohoda o finančním vyrovnání. Pokud budete rekonstruovat, je potřeba doložit smlouvu o dílo. Počítejte s tím, že zastavená nemovitost musí být pojištěna ve prospěch banky.

Co je potřeba k refinancování hypotéky?

I když se požadavky bank na podklady pro refinancování hypotéky mohou v některých detailech lišit, většinou se jedná o tyto doklady. Prvním z nich je odhad nemovitosti, který si banka nechá udělat zpravidla nový svým odhadcem. V případě bytových jednotek může využít ocenění prostřednictvím cenové mapy. Odhad nemovitosti poskytuje Moneta Money Bank svým klientům zdarma nejen při refinancování, ale i v případě uzavření zcela nové hypotéky.

Dále budete potřebovat platné doklady totožnosti všech žadatelů. Pokud jste doposud spláceli hypotéku bez problémů, banka po Vás nemusí požadovat doložení aktuálního potvrzení o příjmu od zaměstnavatele či daňového přiznání, ale například jen výpis z účtu.

V každém případě budete potřebovat původní smlouvu o úvěru či úvěrovou smlouvu, potvrzení o vyčíslení dluhu od stávající banky a pojistnou smlouvu k zajištěné nemovitosti.

Jaké dokumenty budeme potřebovat?

V první řadě obecné doklady jako občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Jako další budeme potřebovat potvrzení o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpis z běžného účtu za poslední 3 měsíce).


Také budete potřebovat doklady o použití hypotéky
- Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva včetně návrhu kupní smlouvy
- Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
- Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
- Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Jak dlouho trvá vyřízení a schválení hypotéky

Proces schvalování je pouze jednou z částí samotného sjednání hypotéky. Samotné schvalování je rychlé a trvá jen několik dnů.

Jaké jsou poplatky spojené s hypotékou?

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je více, ale neznamená to, že je všechny budete muset platit. Tady jsou poplatky, se kterými se můžete setkat nejčastěji:
- poplatek za uzavření smlouvy o úvěru
- poplatek za vedení úvěrového účtu
- poplatek za odhad nemovitosti
- poplatek za čerpání úvěru
- poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí
- poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem
- poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí
- poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen
- poplatek za potvrzení o zaplacených úrocích z hypotečního úvěru
- poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky a další

Ne všechny poplatky se platí bance. Například poplatky na katastru nemovitostí, za ověření podpisů, pojištění nemovitosti a další. U Moneta Money Bank se však nesetkáte ani s řadou bankovních poplatků. Třeba za sjednání a vedení hypotéky po celou jejího trvání u nás nic neplatíte. Zdarma za Vás také zařídíme výpis z katastru a odhad nemovitosti, a Vy tak ušetříte až 5 000 Kč.

Lze si vzít hypotéku na rekonstrukci?

V Moneta Money Bank můžete získat hypotéku nejen na nové bydlení, ale i na rekonstrukci rodinného domu nebo chalupy.

Kdy žádat o refinancování hypotéky?

O refinancování hypotéky byste se měli začít zajímat přibližně čtyři měsíce před koncem fixace.

Která hypotéka je nejlepší?

Nejlepší hypotéka je taková, která nejlépe řeší aktuální potřeby klienta. Pokud řešíte svoji bytovou situaci, ideální volbou je Pružná hypotéka, která se přizpůsobí Vašim přáním a potřebám. Tato hypotéka umí například upravit výši měsíční splátky nebo ji dokonce odložit. Pružná hypotéka patří mezi tzv. účelové úvěry, kdy klient dokládá bance účel využití půjčených peněz. To má pro klienta výhodu i z pohledu úrokové sazby, protože ta se určuje také podle toho, zda bance sdělíte, na co hypotéku využijete. Součástí Pružné hypotéky může být i neúčelová část, a to až do výše 30 % z vyčerpané výše hypotéky. Z těchto peněz, u kterých nedokládáte účel, si můžete pořídit cokoliv chcete.

Pokud klient potřebuje financovat jiné potřeby než bydlení, může využít americkou hypotéku do výše 70 % hodnoty nemovitosti, kde není potřeba dokládat účel jejího použití. Klient si tak může koupit třeba vybavení domácnosti, nový automobil nebo zaplatit dětem studia. Použití těchto prostředků je prostě jen na Vás.

Další otázkou je správné nastavení fixačního období. Pokud víte, že danou nemovitostí budete chtít výhledově prodat, je ideální volbou fixace na kratší dobu. Pokud jste již našli svůj vysněný domov, vyplatí se dlouhodobá fixace. Tím si zajistíte, že splátka hypotéky zůstane ve stejné výši po dlouhou dobu a Vy můžete lépe plánovat budoucí výdaje. V neposlední řadě je třeba se rozhodnout, zda si sjednat volitelné Pojištění schopnosti splácet, které Vás ochrání před nenadálými událostmi během splácení hypotéky.

Jak nejlépe vybrat hypotéku?

Dobře vybraná hypotéka je ta, která přesně odpovídá Vašim potřebám. To znamená, že Vám vyhovuje z pohledu ceny, nastavení poplatků, výše RPSN či flexibility. Že je hypotéka nejlevnější z pohledu úrokové sazby však zdaleka neznamená, že je opravdu nejvýhodnější. Na to mají značný vliv všechny poplatky během trvání hypotéky, například odhad ceny nemovitosti. V Moneta Money Bank odhad klientům nabízíme k hypotéce zdarma, takže klient ušetří až 5 000 Kč.

Podle Vašeho celkového záměru, typu nemovitosti a dalších parametrů je zapotřebí nastavit i Vaši hypotéku. Pokud víte, že s danou nemovitostí budete potřebovat v blízké budoucnosti flexibilně pracovat, vyplatí se nastavit kratší fixační období. Pokud chcete mít jistotu, že Vám splátka hypotéky nenadále neposkočí, zvolte delší fixaci, která je právě z tohoto pohledu ideální. To platí i o výši vlastních prostředků, které do záměru budete vkládat. Jako vlastní zdroje použijte takovou část, abyste dosáhli na atraktivnější úrokovou sazbu. A samozřejmě je třeba počítat i s dalšími výdaji. Proto doporučujeme si vytvořit finanční rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních platů. Tato finanční rezerva Vám navíc sníží měsíční splátku hypotéky.

V neposlední řadě je potřeba nastavit i splatnost úvěru, a tím tedy i výši měsíční splátky. I zde buďte obezřetní a volte takovou výši měsíční splátky, kterou bez problému dokážete pokrýt i v případě ztráty zaměstnání či snížení jednoho z příjmů. Před takovými událostmi Vás chrání pojištění schopnosti splácet. Hypotéka je závazek na dlouhou dobu, a proto doporučujme toto rozhodnutí dobře zvážit a určitě si nebrat hypotéku tzv. finančně na doraz.

Mohu získat hypotéku na nemovitost v zahraničí?

Hypotéku na nemovitost v zahraničí můžete čerpat v České republice nebo v zemi, kde si nemovitost pořizujete. Snáze však hypotéku získáte pravděpodobně v Česku.

Potřebuji pojištění nemovitosti k hypotéce?

Ano, pojištění stačí sjednat až před čerpáním hypotéky. Ke schválení nemusí být nemovitost pojištěna.

Mohu požádat o hypotéku se svým druhem, družkou?

Ano, pro poskytnutí hypotéky u naší banky není podmínkou, abyste byli manželé.

Je možné ručit něčím jiným než nemovitostí?

Hypotéku je možné podle zákona o spotřebitelského úvěru zajistit nejen zástavním právem k nemovitosti, ale také například zástavním právem k pohledávkám z účtu, movitou věcí, právem na plnění z nájmu, cennými papíry a další. Zajišťovacím prostředkem však nemůže být směnka či šek.

Zákon o spotřebitelském úvěru z 1. 12. 2016 jasně říká, že zajištění spotřebitelského úvěru nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. To však neplatí u spotřebitelského úvěru na bydlení, protože při umořování zůstatku hypotéky klesá ruku v ruce i poměr LTV, který se postupně přibližuje k nule.

Při stanovení zástavní hodnoty nemovitosti se postupuje podle zákona, který upravuje oceňování majetku. Určený odhadce musí být nestranný, důvěryhodný a nezávislý na procesu poskytování spotřebitelského úvěru. Odhad nemovitosti pak předá v písemné podobě nebo na trvalém nosiči dat.

Odhadce nemusíte sami hledat, banky mají seznamy odhadců, se kterými spolupracují. Přestože bývá odhad ceny většinou zpoplatněn, u Moneta Money Bank získáte odhad v případě sjednání hypotéky zdarma.

Musí si vzít hypotéku spolu se mnou má manželka či můj manžel?

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

Mohu hypotéku splatit předčasně?

Hypotéka je úvěr úročený úrokovou sazbou, která je smluvně ujednána na období fixace. Ve výročí fixace můžete i u smluv sjednaných před platností zákona o spotřebitelském úvěru splatit část nebo i celou pohledávku zdarma.

U úvěrů sjednaných po nabytí účinnosti daného zákona je splacení mimo výročí fixace zpoplatněno, ale je určena maximální výše tohoto poplatku. Ta může být nejvýše 50 tisíc Kč.

Nový zákon spotřebitelům umožňuje také mimořádné splátky zdarma až do výše 20 % nesplacené hypotéky. V Moneta Money Bank máte možnost využít mimořádných splátek u Pružné hypotéky až do výše 50 % po prvním roce splácení. Zajímavá je také možnost použít Vaše úspory na běžném účtu ke snížení úrokové sazby hypotéky. A to tak, že se úročí pouze rozdíl nesplacené hypotéky a výše úspor, a to až do výše 20 % nesplacené jistiny hypotéky. Peníze máte přitom neustále na svém účtu plně k dispozici.

Pokud hypotéku chcete splatit předčasně z důvodu prodeje stávající nemovitosti, můžete ji pouze převést na jinou nebo nově pořizovanou nemovitost.

Musím mít u Moneta Money Bank běžný účet, abych mohl požádat o hypotéku?

Ne. Naše klienty nikdy k ničemu nenutíme. Prosazujeme se výhradně kvalitou produktů a služeb a jejich využití ničím nepodmiňujeme.

Může živnostník získat hypotéku?

Živnostník hypotéku samozřejmě získat může. Stejně jako ostatní klienti však musí prokázat, že je schopen hypotéku splácet.

Lze získat hypotéku při zápisu v registru dlužníků?

Ještě před tím, než začnete řešit hypotéku, je třeba si uvědomit, že na její získání bude mít vliv také Váš přístup ke splácení závazků v minulosti. V případě klientů, kteří závazky řádně nesplácejí či nespláceli, je pravděpodobné, že banka jejich žádost o hypotéku neschválí. Úvěrové registry jsou databáze, které provozuje například sdružení bank či leasingových společností. Účelem databáze je sdílení informací o závazcích klientů a průběhu jejich splácení. Tyto informace jsou mimo jiné používány k hodnocení klienta v úvěrovém procesu. Pokud chcete, můžete ještě před žádostí o hypotéku sami požádat o výpis z nejvyužívanějších registrů:

1. Databáze SOLUS
Uživateli tohoto registru jsou různé finanční instituce, stavební spořitelny, mobilní operátoři, obchodní řetězce, dodavatelé energií a další firmy, obsahuje záznamy o závažných porušeních smluvních podmínek

2. Bankovní registr klientských informací
Bankovní registr klientských informací (BRKI) funguje na principu výměny informací o bonitě a důvěryhodnosti úvěrových klientů

3. Nebankovní registr klientských informací LLCB (Leasing and Loan Credit Bureau)
Nebankovní registr klientských informací je obdobou bankovního registru, který provozují leasingové společnosti a společnosti z oblasti splátkového prodeje

Průměrné hodnocení našimi zákazníky
3,9
z 3407 hodnocení


Ohodnoťte vaši zkušenost
s MONETA Money Bank, a.s.

Z našeho průvodce

HypoGo circle

Nejčastěji kladené otázky ke službě HypoGO (FAQ)

Nejčastějši kladené otázky k službě HypoGO s odpovědmi. Kolik stojí naše služba? Jak HypoGO funguje? S čím mi služba pomůže a proč ji využít?

HypoGo circle

Informace o hypotékách

Přemýšlíte, jaká hypotéka je pro vás nejvýhodnější? Pokud zvažujete hypoteční úvěr, měla by vás při výběru vhodné banky zajímat hlavně výše úrokové sazby, doba fixace, délka splácení, RPSN a další poplatky.

Rychlý kontakt - zavoláme vám!

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.
Beru na vědomí, že Zaloto Digital s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.
Reprezentativní příklad
Výše úvěru 1 000 000 Kč, doba splatnosti 30 let (360 splátek), měsíční splátka 4 253,89 Kč, úroková sazba 3,07 % ročně s RPSN 3,36 % při fixaci na 5 let. Celková částka splatná spotřebitelem 1 580 107,59 Kč.
Nejrychlejší cesta k vlastnímu bydlení!
Tržní sazba
MONETA Money Bank, a.s. 6,49 %
Průměrná sazba u HypoGO
6,54 %
Průměrná sazba u HypoGO 6,54 %
Nejrychlejší cesta k vlastnímu bydlení!
Tržní sazba
MONETA Money Bank, a.s. 6,49 %
Průměrná sazba u HypoGO 6,54 %

Chci mít výhodnou hypotéku
Máme registraci České národní banky

Potřebujete poradit? Řešíte problém?

Neváhejte nás kontaktovat. Rádi vám pomůžeme.

+420 246 034 350