HypoGo logo
HypoGo logo
Hypoteční úvěr Potřebujete poradit?
Refinancování Průvodce Kontakt Pro poradce Přihlášení CZ flagcz EN flagen
Americká hypotéka
Hypoteční úvěr
Refinancování
Americká hypotéka
Potřebujete poradit?
Průvodce Kontakt Pro poradce Přihlášení CZ flagcz EN flagen
Průvodce Kontakt Pro poradce Poradna EN flagen

5 minut pro nejvýhodnější
nabídku hypotečního úvěru!
Arrow

ČNB zpřísňuje od října 2018 podmínky pro získání hypotéky

12. 09. 2018

Prvním říjnovým dnem se opět zpřísňují pravidla získání hypotéky. S čím ČNB přichází a v jakém případě na hypotéku dosáhnete i po říjnu 2018?

Banky začnou sledovat ukazatele DTI a DSTI

Doposud ČNB doporučovala bankám poskytovat žadatelům o hypotéku úvěr pouze do 80 % z ceny nemovitosti. V určitých případech však mohly udělit výjimku a půjčit klientovi až 90 %. První říjen 2018 bude dalším z řady důležitých milníků v oblasti poskytování hypoték. Česká národní banka nabádá ke sledování dalších ukazatelů, které se týkají poměru celkové výše zadlužení a ročního příjmu (DTI) a také poměru výdajů na splátky úvěrů a čistého příjmu (DSTI). Pokud ukazatel DTI dosahuje více než devítinásobku ročního příjmu klienta a splátky dělají ročně více než 15 % z celkového příjmu (DSTI), ČNB považuje takový úvěr za vysoce rizikový. Za určitých podmínek povoluje ČNB překročit tyto limity o 5 %, jakým způsobem a zda vůbec budou tuto výjimku banky využívat, ale zjistíme až časem.

Ukazatele vám vysvětlíme na názorném příkladu

Pan Novák navštíví po 1. říjnu 2018 banku se žádostí o hypoteční úvěr.

S manželkou našel dům svých snů a nemovitost by spolu rádi koupil. Cena domu je 3 000 000 Kč.

Pan Novák je ženatý a má jedno dítě. Jeho průměrný čistý příjem je 30 000 Kč. Manželka je na mateřské dovolené a pobírá měsíčně 11 000 Kč. Nyní oba splácí půjčku na auto ve výši 2 500 Kč měsíčně. Jiné úvěry sezdaný pár nemá.

Čistý měsíční příjem celé rodiny: 41 000 Kč

Čistý roční příjem celé rodiny: 492 000 Kč

Aby pan Novák u banky uspěl se žádostí o hypotéku, potřebuje mít vlastní zdroje ve výši 20 % z ceny nemovitosti, což je 600 000 Kč. Rodina má naštěstí úspory a pan Novák nedávno získal dědictví po svém zemřelém otci. Vlastní zdroje tedy pan Novák má a může banku žádat o hypotéku ve výši 2 400 000 Kč.

Kalkulace hypotéky:

Výše hypotečního úvěru: 2 400 000 Kč

Splatnost úvěru: 30 let

Fixace úrokové sazby: 5 let

Splátka úvěru: 9 500 Kč

Pojištění úvěru: 1 300 Kč

Splátka úvěru s pojištěním: 10 800 Kč

Úroková sazba úvěru: 2,69 % p.a.

Dosáhne pan Novák na hypotéku po 1. 10. 2018?

1)      DTI se počítá jako podíl výše úvěru a čistého ročního příjmu dlužníka či žadatele o úvěr. Jedná se o ukazatel při hodnocení bonity klienta. Od 1. 10. 2018 je nastavený na devítinásobek.

DTI = výše úvěru / čistý roční příjem (okleštěný o splátky hypotéky a dalších úvěrů)

DTI = 2 400 000 / 362 370 = 6,62

DTI nesmí překročit devítinásobek, pan Novák se však do limitu vešel.

2)      DSTI je dalším ukazatelem bonity klienta. Vypočítá se jako podíl dluhové služby a čistého příjmu dlužníka či žadatele o úvěr. Hodnota nesmí od 1. 10. 2018 překročit 45 %.

DSTI = výše všech dluhů / čistý příjem

DSTI = splátka hypotéky + splátky půjčky / čistý příjem rodiny

DSTI = 13 300 / 41 000 = 0,32 x 100 = 32 %

Pan Novák splnil s hodnotou DSTI 32 % i druhý ukazatel a předepsaný poměr splnil.

Díky splnění obou doporučených ukazatelů by pan Novák pravděpodobně při žádosti o hypotéku u banky uspěl a získal vytouženou nemovitost. A jak jste na tom vy?

>> Chci vypočítat, zda dosáhnu na hypotéku <<

Nechte si spočítat

Hypoteční úvěr Refinancování Americká hypotéka
Novinky ze světa financí

Posíláme pečlivě vybrané novinky, které oceníte vy i vaše peněženka. A nespamujeme!


Hypoteční zprávy

Podmínky pro získání hypotéky 10. 06. 2019
Pořiďte si úvěr na bydlení 29. 05. 2019

Srovnáváme pro Vás nabídky všech hypotečních bank v ČR

Hypoteční banka Logo Moneta bank logo Ober bank logo Buřinka logo Mbank logo Unicredit banka logo Komerční banka logo
Claim 1 Získáte tu nejnižší sazbu v ČR pro Vás
Claim 2 Nabídky až od 200 poradců z celé ČR
Claim 3 Šetříme Vám čas vše Vám zabere 5 minut a je to

Z našeho průvodce

HypoGo circle

Nejčastěji kladené otázky ke službě HypoGO (FAQ)

Nejčastějši kladené otázky k službě HypoGO s odpovědmi. Kolik stojí naše služba? Jak HypoGO funguje? S čím mi služba pomůže a proč ji využít?

HypoGo circle

Informace o hypotékách

Přemýšlíte, jaká hypotéka je pro vás nejvýhodnější? Pokud zvažujete hypoteční úvěr, měla by vás při výběru vhodné banky zajímat hlavně výše úrokové sazby, doba fixace, délka splácení, RPSN a další poplatky.

Rychlý kontakt - zavoláme vám!

Odesláním formuláře potvrzujete, že jste se seznámil(a) s obsahem Obchodních podmínek a souhlasíte s nimi.

Nechali si u nás zpracovat hypotéku
zdarma

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
2 010 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Denisa T. z Plzeňského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
1 500 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
20 let
Jozef K. z Moravskoslezského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
2 400 000 Kč
Fixace
0 let
Doba splácení
24 let
Nikol E. z Prahy

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
1 500 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
25 let
Kateřina P. z Jihomoravského kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
1 800 000 Kč
Fixace
5 let
Doba splácení
20 let
Martin ?. z Prahy

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
1 000 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
10 let
Šidlo T. ze Zlínského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
3 900 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
25 let
Oldřich J. z Jihomoravského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
1 500 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Kristýna K. z Jihočeského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
500 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
16 let
Strasserova K. z Pardubického kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
680 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Jirina K. z Jihomoravského kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
300 000 Kč
Fixace
10 let
Doba splácení
12 let
JIŘÍ K. z kraje Vysočina

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
1 100 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
19 let
Drahoslav M. z Pardubického kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
1 780 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
24 let
Vendula B. z Jihomoravského kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
4 900 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Lukáš P. z Libereckého kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
3 000 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Pikuljak T. z kraje Vysočina

Dokážeme uspokojit každého klienta

94 807 Kč 21554 50,5 Mld. Kč
Valet grey 2 Good Grey 4
Průměrně ušetříme
každému klientovi
Počet spokojených
klientů
Za kolik u nás klienti
již poptali

Dokážeme uspokojit každého klienta

Valet grey 2 94 807 Kč Průměrně ušetříme každému klientovi
Good 21554 Počet spokojených klientů
Grey 4 50,5 Mld. Kč Za kolik u nás klienti již poptali

Hypoteční zprávy

Podmínky pro získání hypotéky 10. 06. 2019
Pořiďte si úvěr na bydlení 29. 05. 2019
Máme registraci České národní banky

Potřebujete poradit? Řešíte problém?

Neváhejte nás kontaktovat. Rádi Vám pomůžeme.

+420 597 071 556
HypoGo logo