Hypoteční úvěr Potřebujete poradit?
Refinancování Průvodce Kontakt Pro poradce Přihlášení cz en
Americká hypotéka
Hypoteční úvěr
Refinancování
Americká hypotéka
Potřebujete poradit?
Průvodce Kontakt Pro poradce Přihlášení cz en
Průvodce Kontakt | Pro poradce Přihlášení en

Věnujte nám 5 minut
a získejte nejvýhodnější nabídku hypotečního úvěru

ČNB zpřísňuje od října 2018 podmínky pro získání hypotéky

12. 09. 2018

Prvním říjnovým dnem se opět zpřísňují pravidla získání hypotéky. S čím ČNB přichází a v jakém případě na hypotéku dosáhnete i po říjnu 2018?

Banky začnou sledovat ukazatele DTI a DSTI

Doposud ČNB doporučovala bankám poskytovat žadatelům o hypotéku úvěr pouze do 80 % z ceny nemovitosti. V určitých případech však mohly udělit výjimku a půjčit klientovi až 90 %. První říjen 2018 bude dalším z řady důležitých milníků v oblasti poskytování hypoték. Česká národní banka nabádá ke sledování dalších ukazatelů, které se týkají poměru celkové výše zadlužení a ročního příjmu (DTI) a také poměru výdajů na splátky úvěrů a čistého příjmu (DSTI). Pokud ukazatel DTI dosahuje více než devítinásobku ročního příjmu klienta a splátky dělají ročně více než 15 % z celkového příjmu (DSTI), ČNB považuje takový úvěr za vysoce rizikový. Za určitých podmínek povoluje ČNB překročit tyto limity o 5 %, jakým způsobem a zda vůbec budou tuto výjimku banky využívat, ale zjistíme až časem.

Ukazatele vám vysvětlíme na názorném příkladu

Pan Novák navštíví po 1. říjnu 2018 banku se žádostí o hypoteční úvěr.

S manželkou našel dům svých snů a nemovitost by spolu rádi koupil. Cena domu je 3 000 000 Kč.

Pan Novák je ženatý a má jedno dítě. Jeho průměrný čistý příjem je 30 000 Kč. Manželka je na mateřské dovolené a pobírá měsíčně 11 000 Kč. Nyní oba splácí půjčku na auto ve výši 2 500 Kč měsíčně. Jiné úvěry sezdaný pár nemá.

Čistý měsíční příjem celé rodiny: 41 000 Kč

Čistý roční příjem celé rodiny: 492 000 Kč

Aby pan Novák u banky uspěl se žádostí o hypotéku, potřebuje mít vlastní zdroje ve výši 20 % z ceny nemovitosti, což je 600 000 Kč. Rodina má naštěstí úspory a pan Novák nedávno získal dědictví po svém zemřelém otci. Vlastní zdroje tedy pan Novák má a může banku žádat o hypotéku ve výši 2 400 000 Kč.

Kalkulace hypotéky:

Výše hypotečního úvěru: 2 400 000 Kč

Splatnost úvěru: 30 let

Fixace úrokové sazby: 5 let

Splátka úvěru: 9 500 Kč

Pojištění úvěru: 1 300 Kč

Splátka úvěru s pojištěním: 10 800 Kč

Úroková sazba úvěru: 2,69 % p.a.

Dosáhne pan Novák na hypotéku po 1. 10. 2018?

1)      DTI se počítá jako podíl výše úvěru a čistého ročního příjmu dlužníka či žadatele o úvěr. Jedná se o ukazatel při hodnocení bonity klienta. Od 1. 10. 2018 je nastavený na devítinásobek.

DTI = výše úvěru / čistý roční příjem (okleštěný o splátky hypotéky a dalších úvěrů)

DTI = 2 400 000 / 362 370 = 6,62

DTI nesmí překročit devítinásobek, pan Novák se však do limitu vešel.

2)      DSTI je dalším ukazatelem bonity klienta. Vypočítá se jako podíl dluhové služby a čistého příjmu dlužníka či žadatele o úvěr. Hodnota nesmí od 1. 10. 2018 překročit 45 %.

DSTI = výše všech dluhů / čistý příjem

DSTI = splátka hypotéky + splátky půjčky / čistý příjem rodiny

DSTI = 13 300 / 41 000 = 0,32 x 100 = 32 %

Pan Novák splnil s hodnotou DSTI 32 % i druhý ukazatel a předepsaný poměr splnil.

Díky splnění obou doporučených ukazatelů by pan Novák pravděpodobně při žádosti o hypotéku u banky uspěl a získal vytouženou nemovitost. A jak jste na tom vy?

>> Chci vypočítat, zda dosáhnu na hypotéku <<

Nechte si spočítat

Hypoteční úvěr Refinancování Americká hypotéka

Srovnáváme pro Vás nabídky všech hypotečních bank v ČR

Získáte tu nejnižší sazbu v ČR pro Vás
Nabídky až od 200 poradců z celé ČR
Šetříme Vám čas vše Vám zabere 5 minut a je to

Nechali si u nás zpracovat hypotéku
zdarma

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
2 010 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Denisa T. z Plzeňského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
1 500 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
20 let
Jozef K. z Moravskoslezského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
2 400 000 Kč
Fixace
0 let
Doba splácení
24 let
Nikol E. z Prahy

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
1 500 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
25 let
Kateřina P. z Jihomoravského kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
1 800 000 Kč
Fixace
5 let
Doba splácení
20 let
Martin ?. z Prahy

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
1 000 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
10 let
Šidlo T. ze Zlínského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
3 900 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
25 let
Oldřich J. z Jihomoravského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
1 500 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Kristýna K. z Jihočeského kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
500 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
16 let
Strasserova K. z Pardubického kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
680 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Jirina K. z Jihomoravského kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
300 000 Kč
Fixace
10 let
Doba splácení
12 let
JIŘÍ K. z kraje Vysočina

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
1 100 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
19 let
Drahoslav M. z Pardubického kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
1 780 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
24 let
Vendula B. z Jihomoravského kraje

Výhodný úvěr na bydlení

Půjčka
4 900 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Lukáš P. z Libereckého kraje

Úvěr na domek za výhodných podmínek

Půjčka
3 000 000 Kč
Fixace
3 let
Doba splácení
30 let
Pikuljak T. z kraje Vysočina

Dokážeme uspokojit každého klienta

94 795 Kč 14073 29 905 215 856 Kč
Průměrně ušetříme
každému klientovi
Počet spokojených
klientů
Za kolik u nás klienti
již poptali

Dokážeme uspokojit každého klienta

94 795 Kč Průměrně ušetříme každému klientovi
14073 Počet spokojených klientů
29 905 215 856 Kč Za kolik u nás klienti již poptali

Hypoteční zprávy

ČNB zpřísňuje od října 2018 podmínky pro získání hypotéky 12. 09. 2018
O předčasné splátky hypoték je minimální zájem 04. 06. 2018

Potřebujete poradit? Řešíte problém?

Neváhejte nás kontaktovat. Rádi Vám pomůžeme.

+420 597 071 556