Іпотека для іноземців у Чехії: що вирішує, а що ні

Чи може іноземець купити нерухомість у Чехії?

Вам не потрібні постійне проживання, чеська фірма чи дозвіл.

Останні обмеження скасували в липні 2011 року (закон № 206/2011 Зб.). Але право власності й іпотека не одне й те саме.

Купити ви можете. Чи вам позичать гроші, вирішує банк.

На що насправді дивиться банк?

Саме громадянство не головне. Банки оцінюють п’ять речей, і в різних заявників вони відрізняються більше, ніж паспорт.

• Вид на проживання. З постійним проживанням ви найближче до чеського заявника. Довгострокове проживання означає суворіші умови.
• Країна походження. Банки мають власні списки країн, і для деяких не кредитують узагалі.
• Джерело й валюта доходу. Дохід у кронах від чеського роботодавця для банку найпростіший випадок.
• Кредитна історія в Чехії. Якщо ви тут ще нічого не виплачували, банку нема на що спертися. Це не те саме, що добра історія.
• Власні кошти. Що більше власних грошей, то менший ризик для банку й то легше схвалення.

Які правила для громадян ЄС?

Це найпростіший випадок. Як громадянина ЄС більшість банків оцінює вас майже як чеського заявника, і постійне проживання вам не потрібне.

Банк захоче побачити, що ви справді тут живете й працюєте. Зазвичай це підтвердження про тимчасове проживання, чеський трудовий договір і виписки з рахунку.

Слабким місцем часто буває відсутність кредитної історії в Чехії. Якщо ви тут недавно, банку нема з чого оцінити, як ви сплачуєте. Допомагають довша робота в одного роботодавця й більша частка власних коштів.

А для громадян країн поза ЄС?

Тут вирішує вид на проживання.

З постійним проживанням більшість банків оцінює вас практично як чеського заявника. Постійне проживання зазвичай отримують приблизно після п’яти років безперервного перебування.

З довгостроковим проживанням теж можна, але банк, найімовірніше, захоче більше власних коштів. Частина банків заявку не прийме взагалі.

Конкретних меж ми тут свідомо не наводимо. Кожен банк має власні правила, і вони змінюються. Наш консультант скаже, як це в якому банку сьогодні.

А як щодо тимчасового захисту?

Тимчасовий захист не є постійним проживанням. Зараз у Чехії він діє до березня 2028 року.

Чи розгляне банк іпотеку з тимчасовим захистом, залежить від його внутрішніх правил. Наперед ми цього обіцяти не можемо. Наш консультант подивиться на вашу ситуацію й чесно скаже, чи має сенс подавати заявку.

Що, коли мій дохід в іноземній валюті?

Це часто більша перешкода, ніж громадянство. Частина банків дохід в іноземній валюті не враховує зовсім. Інші враховують, але зменшують його через курсовий ризик.

Причина практична. Платите ви в кронах, тож коли крона зміцниться, ваш платіж у вихідній валюті подорожчає.

Якщо ви заробляєте в євро чи доларах, банк варто вибирати саме за цим критерієм. Різниця між банками тут більша, ніж у будь-чому іншому на цій сторінці.

Чому банки так відрізняються?

Бо в іноземців рішення майже повністю залежить від внутрішніх правил банків, а не від регулювання. Чеський національний банк окремих лімітів для іноземців не встановлює.

Обов’язкова межа лише одна, і вона однакова для всіх. Банк позичить щонайбільше 80 % вартості нерухомості (LTV), а заявникам до 36 років на власне житло 90 %.

Усе інше, від списків країн до валют і вимог щодо проживання, кожен банк визначає сам. Тому одна й та сама людина в одному банку отримає відмову, а в іншому схвалення.

Відхилена заявка до того ж рік зберігається в банківському реєстрі. Тому банк варто вибрати ще до подання заявки.

Як ми вам допоможемо?

Розрахуйте платіж просто тут, без жодних контактів. Розмовляємо чеською або англійською. Якщо захочете продовжити, наш консультант розбере вашу ситуацію й скаже, які банки з його списку приймуть ваш вид на проживання й дохід.

Ви нічого не платите. Консультантові платить банк, і скільки саме, ми на прохання скажемо.