Vay thế chấp cho người nước ngoài tại Séc: điều gì quyết định, điều gì không

Người nước ngoài có được mua bất động sản tại Séc không?

Bạn không cần thường trú, không cần công ty Séc và không cần giấy phép.

Những hạn chế cuối cùng đã được bãi bỏ vào tháng 7 năm 2011 (Luật số 206/2011 Sb.). Tuy nhiên, quyền sở hữu và khoản vay thế chấp là hai chuyện khác nhau.

Bạn được mua. Còn có ai cho bạn vay tiền hay không là do ngân hàng quyết định.

Ngân hàng thực sự xem xét điều gì?

Bản thân quốc tịch không phải là điều chính. Ngân hàng đánh giá năm yếu tố, và giữa những người vay, các yếu tố này khác nhau nhiều hơn cả hộ chiếu.

• Loại cư trú. Có thường trú, bạn gần như được coi như người vay Séc. Cư trú dài hạn đồng nghĩa với điều kiện khắt khe hơn.
• Quốc gia xuất xứ. Mỗi ngân hàng có danh sách quốc gia riêng, và với một số nước họ không cho vay.
• Nguồn và loại tiền của thu nhập. Thu nhập bằng koruna từ chủ lao động Séc là trường hợp đơn giản nhất với ngân hàng.
• Lịch sử tín dụng tại Séc. Nếu bạn chưa từng trả nợ gì ở đây, ngân hàng không có gì để dựa vào. Điều đó không giống với lịch sử tín dụng tốt.
• Vốn tự có. Bạn bỏ ra càng nhiều tiền của mình, rủi ro cho ngân hàng càng thấp và hồ sơ càng dễ được duyệt.

Công dân EU thì sao?

Đây là trường hợp đơn giản nhất. Với công dân EU, hầu hết ngân hàng đánh giá gần như với người vay Séc, và bạn không cần thường trú.

Ngân hàng sẽ muốn thấy bạn thực sự sống và làm việc ở đây. Thường là giấy xác nhận tạm trú, hợp đồng lao động Séc và sao kê tài khoản.

Điểm yếu thường gặp là chưa có lịch sử tín dụng tại Séc. Nếu bạn mới đến chưa lâu, ngân hàng không thể thấy bạn trả nợ thế nào. Làm lâu hơn cho một chủ lao động và có nhiều vốn tự có hơn đều giúp ích.

Còn công dân ngoài EU?

Ở đây loại cư trú là yếu tố quyết định.

Có thường trú, hầu hết ngân hàng đánh giá bạn gần như người vay Séc. Thường trú thường được cấp sau khoảng năm năm cư trú liên tục.

Với cư trú dài hạn vẫn có thể vay, nhưng nhiều khả năng ngân hàng sẽ muốn bạn có nhiều vốn tự có hơn. Một số ngân hàng không nhận hồ sơ.

Chúng tôi cố ý không nêu giới hạn cụ thể ở đây. Mỗi ngân hàng có quy định riêng và quy định thay đổi. Chuyên viên tư vấn của chúng tôi sẽ cho bạn biết hiện nay từng ngân hàng xử lý thế nào.

Còn bảo hộ tạm thời thì sao?

Bảo hộ tạm thời không phải là thường trú. Hiện nay tại Séc, bảo hộ tạm thời có hiệu lực đến tháng 3 năm 2028.

Ngân hàng có xem xét khoản vay cho người có bảo hộ tạm thời hay không tùy vào quy định nội bộ của họ. Chúng tôi không thể hứa trước. Chuyên viên tư vấn của chúng tôi sẽ xem hoàn cảnh của bạn và nói thật liệu có nên nộp hồ sơ hay không.

Nếu thu nhập của tôi bằng ngoại tệ thì sao?

Đây thường là trở ngại lớn hơn cả quốc tịch. Một số ngân hàng hoàn toàn không tính thu nhập bằng ngoại tệ. Số khác có tính, nhưng giảm bớt để bù rủi ro tỷ giá.

Lý do rất thực tế. Bạn trả nợ bằng koruna Séc, nên khi koruna tăng giá, số tiền trả tính theo đồng tiền gốc của bạn sẽ đắt hơn.

Nếu bạn có thu nhập bằng euro hoặc đô la, nên chọn ngân hàng theo chính tiêu chí này. Ở điểm này, sự khác biệt giữa các ngân hàng lớn hơn bất cứ điều gì khác trên trang này.

Vì sao các ngân hàng khác nhau nhiều như vậy?

Vì với người nước ngoài, quyết định gần như hoàn toàn phụ thuộc vào quy định nội bộ của ngân hàng, không phải vào luật. Ngân hàng Quốc gia Séc không đặt giới hạn riêng cho người nước ngoài.

Chỉ có một giới hạn bắt buộc và nó áp dụng cho tất cả mọi người. Khoản vay tối đa là 80% giá trị bất động sản (LTV), hoặc 90% với người dưới 36 tuổi mua nhà để ở.

Mọi thứ khác, từ danh sách quốc gia, loại tiền được chấp nhận đến yêu cầu về cư trú, đều do từng ngân hàng tự quyết. Vì vậy cùng một người có thể bị ngân hàng này từ chối nhưng được ngân hàng khác duyệt.

Ngoài ra, hồ sơ bị từ chối được lưu trong sổ đăng ký ngân hàng một năm. Vì vậy nên chọn đúng ngân hàng trước khi nộp hồ sơ.

Chúng tôi giúp bạn thế nào?

Tính số tiền phải trả ngay tại đây, không cần để lại thông tin liên hệ. Nếu muốn đi tiếp, chuyên viên tư vấn của chúng tôi sẽ xem xét hoàn cảnh của bạn và cho biết ngân hàng nào trong danh sách của họ chấp nhận loại cư trú và thu nhập của bạn. Chúng tôi nói chuyện bằng tiếng Séc hoặc tiếng Anh.

Bạn không phải trả gì. Ngân hàng trả tiền cho chuyên viên tư vấn, và nếu bạn hỏi, chúng tôi sẽ cho biết là bao nhiêu.