Hypotéka od ČSOB: podmínky, slevy a co s Hypoteční bankou
ČSOB dává odhad nemovitosti zdarma a nabízí hned tři slevy z úrokové sazby. U úvěrů do dvou milionů si naopak připočítává, což se v kalkulačce na první pohled neukáže. A Hypoteční banka není konkurence ČSOB, je to poskytovatel téhož úvěru.
Proč je hypotéka do dvou milionů dražší?
ČSOB si u nich připočítává 0,2 procentního bodu. Banka to uvádí sama, ale až v poznámce pod kalkulačkou, takže výsledek nad ní je u malých úvěrů optimističtější než skutečnost.
Má to svou logiku: náklady na vyřízení hypotéky jsou skoro stejné bez ohledu na to, jestli jde o milion nebo o pět. Pro vás z toho plyne praktická věc: u malé hypotéky porovnávejte banky pečlivěji, protože právě tam se přirážky a poplatky projeví nejvíc.
ČSOB píše pod kalkulačkou doslova: „Výpočty mají pouze orientační charakter a u úvěrů do 2 mil. Kč nezahrnují zvýšení úrokové sazby o 0,2 procentního bodu." Ověřeno 21. září 2026.
Jaké slevy jdou získat?
Tři, a dají se kombinovat. Všechny jsou podmíněné, takže se vyplatí vědět, co za ně banka chce.
- 0,5 % z úrokové sazby za aktivní účet. Hypotéku musíte splácet z účtu, na který vám každý měsíc přijde aspoň 15 000 Kč, a pětkrát za měsíc zaplatit kartou.
- 0,2 % p. a. za úsporné bydlení. Pro nemovitosti v energetické třídě A nebo B. Tuhle slevu má kalkulačka na webu banky rovnou započtenou.
- Až 30 % na pojištění nemovitosti u pojišťovny ze skupiny.
Sazba z kalkulačky navíc podle banky platí jen tehdy, když aktivně využíváte účet u ČSOB nebo Poštovní spořitelny, nemovitost má štítek A nebo B a máte u ČSOB Pojišťovny životní pojištění. Jinými slovy: číslo, které vidíte, je nejlepší možný případ, ne výchozí stav.
Je Hypoteční banka totéž co ČSOB?
U hypotéky prakticky ano. Smlouvu s vámi podepisuje ČSOB, ale poskytovatelem úvěru je ČSOB Hypoteční banka ze stejné skupiny.
ČSOB v tom vystupuje jako samostatný zprostředkovatel jednající jménem poskytovatele. Prakticky to znamená, že nemá smysl porovnávat „nabídku ČSOB" a „nabídku Hypoteční banky" jako dvě různé, protože jde o tentýž produkt. Hypoteční banka byla dřív samostatná značka a část lidí ji pod ní hledá dodnes.
Na webu ČSOB stojí: „Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a. s., jako samostatný zprostředkovatel výhradně jménem poskytovatele ČSOB Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB."
Kolik stojí odhad nemovitosti?
Nic. ČSOB z toho dělá jeden z hlavních argumentů, produktová stránka se podle toho i jmenuje.
U bytu nebo rodinného domu v obci nad deset tisíc obyvatel zvládne banka ocenění online, takže odhadce vůbec nevyjede. V ostatních případech přijede technik nebo smluvní odhadce, pořád zdarma. Jak se ceny liší u ostatních bank, jsme sepsali na stránce Odhad nemovitosti.
Co ještě ČSOB umí
- Snížení splátek až o 30 % po prvních šesti měsících řádného splácení, a dá se to použít opakovaně.
- Hypotéka bez vybrané nemovitosti s devíti měsíci na hledání.
- Financování mobilního domu i bez popisného a evidenčního čísla.
- Posouzení žádosti obvykle do pěti pracovních dnů od dodání všech dokumentů.
Limit, který ČSOB nezmění, je LTV. Nejvýš 80 % hodnoty zastavené nemovitosti, do 36 let na vlastní bydlení 90 %. Drží ho Česká národní banka a platí pro všechny banky stejně. Nad limit smí banka jít jen ve výjimce, kterou ČNB omezuje nejvýš na 5 % objemu hypoték z předchozího čtvrtletí. Je to kvóta, ne nárok.
Podmínky dalších bank
- Hypotéka Air Bank podmínky banky, kterou nezprostředkováváme, protože externě nedistribuuje
- Hypotéka Moneta podmínky banky, kterou nemáme v panelu: LTV, splatnost, poplatky
- Hypotéka Raiffeisenbank banka z našeho panelu: limity, fixace až 15 let a co znamená inzerovaných 90 %
- Hypotéka Komerční banka banka z našeho panelu: poplatek za zpracování, mimořádné splátky a co znamená 100 %
- Hypotéka Equa bank banka zanikla fúzí s Raiffeisenbank, co to znamená pro stávající smlouvy
- Hypotéka Fio banka minimum 1,5 milionu, fixace nejdéle na pět let a co z toho plyne
- Hypotéka Česká spořitelna banka z našeho panelu: splatnost až 35 let, co je zdarma a co ne
- Hypotéka Oberbank banka z našeho panelu: úvěr v eurech, zástava nemovitosti v zahraničí a variabilní sazba
- Hypotéka Modrá pyramida Hypoúvěr skončil ke konci roku 2025, co to znamená pro stávající smlouvy
- Hypotéka UniCredit Bank banka z našeho panelu: proč inzeruje 95 %, když je limit 90, a co z toho plyne
Časté dotazy
Musím mít kvůli hypotéce účet u ČSOB?
Nemusíte, ale bez něj přijdete o slevu za aktivní účet. Podmínkou je splácet hypotéku z účtu, na který chodí aspoň 15 000 Kč měsíčně, a pětkrát za měsíc zaplatit kartou. Spočítejte si, jestli se vám vyplatí měnit kvůli tomu hlavní účet.
Platí sleva za energetickou třídu i pro starší dům po rekonstrukci?
Rozhoduje energetický štítek, ne stáří domu. Když rekonstrukce dům dostane do třídy A nebo B a máte to doložené průkazem energetické náročnosti, o slevu jde požádat. U hypotéky na rekonstrukci se to posuzuje podle stavu po dokončení prací.
Proč mi kalkulačka ukazuje jinou sazbu, než jakou nakonec dostanu?
Protože výsledek v kalkulačce počítá se splněnými podmínkami pro slevy a u úvěrů do dvou milionů nezahrnuje přirážku 0,2 procentního bodu. Je to orientační číslo. Konečnou sazbu stanoví banka po posouzení vaší žádosti.
Zprostředkováváte hypotéku ČSOB?
Ano, ČSOB je jedna z bank v našem panelu. Specialista z naší sítě vám ji srovná s ostatními a řekne, u které banky vaše situace vychází nejlíp. Pro vás je to zdarma, odměnu vyplácí banka.
Hypotéka 4 000 000 Kč, pevná zápůjční úroková sazba 4,84 % ročně, splatnost 30 let (360 měsíců), fixace 3 roky. Měsíční splátka 21 083 Kč, RPSN 4,95 %, celková částka k zaplacení 7 590 036 Kč.
Konkrétní sazba se odvíjí od vaší bonity, LTV a stavu trhu. Hypotéka je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, nesplácení může vést k jejímu prodeji. Provizi od bank vám na vyžádání sdělíme.