Jaké příjmy banka uzná k hypotéce
Rodičovský příspěvek se započítává v plné výši, mateřská ne. Pronájem ano, ale ne celý. A strop „splátka nejvýš polovina příjmu", který najdete na většině hypotečních webů, dnes jako pravidlo neplatí. Sepsali jsme, co banky skutečně počítají.
Michaela Foldynová vede HypoGO
Které příjmy banka počítá?
Víc než jen výplatu. Kromě zaměstnání a podnikání berou banky v potaz i příjmy, o kterých většina lidí neví, že se dají doložit.
- Rodičovský příspěvek. Ve většině případů v plné výši.
- Pronájem. Ne celý, banka z nájmu uzná jen část, protože počítá s neobsazeností a údržbou.
- Starobní i invalidní důchod. U starobního hlídá banka, do kolika let vám úvěr doběhne.
- Výsluhový příspěvek.
- Výživné na děti a odměna pěstouna.
- Dohoda o pracovní činnosti. Obvykle s delší historií než u hlavního pracovního poměru.
- Diety a cestovní náhrady. U profesí, kde tvoří podstatnou část příjmu, třeba u řidičů.
Česká spořitelna vyjmenovává mezi započitatelnými příjmy „příjem z pronájmu", „rodičovský příspěvek", „výživné na děti či odměna pěstouna", „výsluhový příspěvek", „diety a cestovní náhrady" a „příjem z dohody o pracovní činnosti (DPČ)". Ověřeno 21. 9. 2026.
Co banka nezapočítá?
Dávky, které mají jiný účel. Banka je nepočítá, protože nejsou na splácení úvěru.
- Mateřská v plné výši. Trvá 28 týdnů a hypotéka desítky let.
- Přídavky na děti.
- Podpora v nezaměstnanosti.
- Příspěvek na bydlení.
Dohoda o provedení práce je zvlášť: banky ji jako hlavní příjem obvykle neberou, protože z ní není odváděno pojistné a může skončit ze dne na den. Jako doplněk k hlavnímu příjmu ji některé započítají, jiné ne.
Dostanu hypotéku na rodičovské?
Na rodičovské spíš ano, na mateřské spíš ne. Rozdíl je v délce: mateřská je 28 týdnů, rodičovská roky.
Samotný rodičovský příspěvek na hypotéku stačit nemusí. Banky ho berou jako doplněk k příjmu ze zaměstnání, podnikání nebo pronájmu, ne jako jediný zdroj. Praktický důsledek: na rodičovské má smysl žádat se spolužadatelem, který má stabilní příjem.
Česká spořitelna k tomu píše, že rodičovský příspěvek „ve větší části případů zohledňuje a započítává v plné výši", zatímco příjem z mateřské v plné výši neuznává žádná banka.
Platí, že splátka nesmí přesáhnout polovinu příjmu?
Ne, žádný takový plošný limit dnes neplatí. Ukazatel, který poměr splátky a příjmu hlídal, má Česká národní banka pro úvěry na vlastní bydlení od července 2023 vypnutý a v roce 2025 to potvrdila.
Najdete to přesto na většině hypotečních webů jako „pravidlo ČNB". Není. Banky si poměr splátky a příjmu hlídají dál, ale je to jejich vlastní úvěrová politika, ne závazný strop, takže se liší banku od banky. A to je dobrá zpráva: co neprojde u jedné, může projít u druhé.
Závazné zůstává LTV, tedy kolik si smíte půjčit proti hodnotě nemovitosti.
Jak dlouho musím být v práci?
Po zkušební době obvykle ještě aspoň tři měsíce. U smlouvy na dobu určitou chtějí banky delší historii u téhož zaměstnavatele.
Z toho plyne praktická věc, která lidi stojí peníze: když víte, že budete měnit práci a zároveň řešit hypotéku, vyřiďte nejdřív hypotéku. Výpověď podaná v půlce schvalování umí žádost položit.
U podnikatelů je to jinak a je to na samostatnou stránku, viz Hypotéka pro OSVČ. Když máte příjem ze zahraničí nebo nejste občan ČR, platí další pravidla; sepsali jsme je na stránce Hypotéka pro cizince.
Časté dotazy
Započítá banka příjem ze zahraničí?
Některé ano. Rozhoduje měna, doložitelnost a to, jestli je zaměstnavatel v zemi, kterou banka akceptuje. Příjem v cizí měně si banka přepočítá kurzem a obvykle z něj uzná jen část, protože nese kurzové riziko. Podrobněji na stránce Hypotéka pro cizince.
Kolik z nájmu se počítá?
Ne celý nájem. Banka počítá s tím, že byt nebude pronajatý každý měsíc a že do něj budete muset investovat, takže z doloženého nájmu uzná jen část. Kolik přesně, to se liší banku od banky, a proto má smysl porovnat víc bank, když je pronájem podstatná část vašeho příjmu.
Pomůže spolužadatel, který má vlastní úvěry?
Přinese svůj příjem, ale i své splátky. Banka posuzuje domácnost jako celek, takže spolužadatel se spotřebitelským úvěrem nebo leasingem může výsledek zhoršit. Vyplatí se to spočítat oběma směry, se spolužadatelem i bez něj.
Jak banka pozná, jaké mám ostatní splátky?
Z registrů. Bankovní a nebankovní registr sdílejí aktivní úvěry i historii splácení, takže se to dohledat dá. Uvádět je v žádosti neúplně nemá smysl, jen to prodlouží schvalování.